إسلام زكري: الأسس المالية القوية للبنك التجاري الدولي CIB تُعزز نجاحه وتطوره

كان عام 2024 عامًا مميزًا للبنك التجاري الدولي، حيث احتفل بالذكرى الخمسين لتأسيسه، وأصبح أول بنك خاص في مصر يحقق صافي ربح قدره مليار دولار أمريكي.

وخلال حوار مع مجلة The Africa Report قدم إسلام زكري، الرئيس المالي للمجموعة وعضو مجلس الإدارة التنفيذي، بعض الرؤى حول استراتيجية البنك واستدامته، وكيف يقود الابتكار.

وقالت المجلة إن نجاح البنك التجاري الدولي (CIB) يعود بشكل كبير إلى استراتيجيته التمويلية التي تُركز على الودائع قصيرة الأجل بالعملة المحلية. فما هي الاستراتيجيات التي ستضمن نموه المستقبلي في ظل الظروف الاقتصادية المتغيرة وتوقعات العملاء؟

ورداً على هذا التساؤل قال إسلام زكري إن أداءنا لعام 2024 يؤكد ما نعرفه بالفعل – الأسس المالية المتينة للبنك التجاري الدولي تُعزز نجاحه وتطوره. كما يُشير هذا الأداء إلى الخمسين عامًا القادمة من الابتكار والنمو في جميع أنحاء المنطقة، من خلال استراتيجية مُرتكزة على خمس ركائز أساسية عملية وعملية: تحديث عملياتنا التجارية، وتوسيع عروضنا الرقمية، وإحداث ثورة في تجربة العملاء، والنمو الدولي في الأسواق المستهدفة، وبناء الاستدامة والمرونة.

وأشار إلى أنه بفضل أنظمة المعالجة الرقمية، يمكننا جعل الخدمات المصرفية أكثر تخصيصًا وفعالية. نستثمر في تقنيات مثل الذكاء الاصطناعي لأنها تُحدث ثورة في الكفاءة وتجربة العملاء، مع تعزيز إدارة المخاطر. تُعدّ الخدمات المصرفية الرقمية أمرًا بالغ الأهمية لجذب الأجيال الشابة التي تتوقعها، مع تخفيف الضغط على فروعنا التقليدية وخفض التكاليف.

ونظرة للمستقبل، ستُحقق خططنا للتوسع الدولي قيمة حقيقية لمساهمينا، مع دعم النمو المستدام في الأسواق الجديدة. في بيئة عالمية متزايدة التعقيد، نعتمد استراتيجية استباقية تُعزز استقرارنا المالي باستمرار.

وبسؤاله: كيف تطورت استثمارات البنك التجاري الدولي في التكنولوجيا وعززت مكانته بين منافسيه الإقليميين في مجال الخدمات المصرفية الرقمية؟

قال زكري إن البنك التجاري الدولي يقود القطاع المصرفي المصري في مجال التحول الرقمي. لقد تجاوزنا الخدمات المصرفية التقليدية لننشئ منظومة رقمية متكاملة، مع تركيز قوي على الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ويمثل تطبيقنا الأحدث للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول خطوةً هامةً للأمام، حيث يوفر تجربةً أكثر سلاسةً وسهولةً في الاستخدام، ومعاملاتٍ سلسة، وأمانًا فائقًا مع مصادقة بيومترية، مما يُسهّل المبيعات الرقمية ويمنح العملاء وصولًا سريعًا إلى مجموعة من المنتجات المالية.

ولفت إلى أنه من خلال تطوير تقنيات البنك داخليًا، يضع البنك التجاري الدولي معايير جديدة للابتكار والمبيعات الرقمية والتفاعل مع العملاء، مما يُسرّع من تحولنا الرقمي ويُخفف الضغط على فروعنا. تتبنى استراتيجيتنا الرقمية تقنياتٍ متطورة مثل الذكاء الاصطناعي لدفع عجلة الابتكار، باستخدام روبوتات الدردشة الذكية والمساعدين الافتراضيين لتحسين خدمة العملاء، وتقصير أوقات الاستجابة، وتحسين إمكانية الوصول.

وقال إن استثمار البنك التجاري الدولي المستمر في التكنولوجيا، إلى جانب عقليتنا الاستباقية، وابتكارنا المُوجّه نحو العملاء، والتزامنا القوي بالأمن، يمنحنا ميزةً تنافسيةً على منافسينا الإقليميين. لقد أثبتنا أنفسنا كشركة رائدة في مجال التميز في الخدمات المصرفية الرقمية في جميع أنحاء المنطقة.

ورداً على سؤال: ما هي تحديات الشركات الصغيرة والمتوسطة في مصر التي تُعالجها حلول البنك التجاري الدولي الرقمية، وكيف تُفيد كلاً من الشركات ومكانة البنك في السوق؟

قال زكري: في حين تُمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة عصب أي اقتصاد، فإنها تواجه جميعها نفس التحديات – الحصول على التمويل، ومواكبة التكنولوجيا، والتعامل مع اللوائح التنظيمية المعقدة. ومصر ليست استثناءً. يُمكّن البنك التجاري الدولي الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال الأدوات والموارد الرقمية التي تحتاجها للازدهار. من خلال تحليل استخدام المنصات، نُحسّن باستمرار حلولنا – مثل CIB Business Online وCIB Growth – لتلبية الاحتياجات المُحددة للشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يُعزز مكانتنا كشركة رائدة في السوق.

وأضاف أن الحصول على قروض مصرفية يُمثل أحد التحديات الرئيسية التي تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة، نظرًا للمتطلبات الصارمة ومخاطر الائتمان المُتوقعة. تُبسط التطبيقات الرقمية العملية، بينما تُساعد المدفوعات الإلكترونية في بناء سجل مالي، وتحسين الجدارة الائتمانية، وتسريع الموافقات.

ويُعدّ تبني التكنولوجيا ضرورةً للشركات الصغيرة والمتوسطة للحفاظ على قدرتها التنافسية. تُتيح حلول الخدمات المصرفية الرقمية للشركات تحكمًا أفضل في شؤونها المالية، بينما تُسرّع أنظمة الدفع الإلكتروني المعاملات وتزيد من سرعتها وكفاءتها. حتى العقبات التنظيمية تُصبح أسهل في التعامل معها بفضل المنصات الحكومية التي تُبسّط العمليات، وتُقلّل من البيروقراطية، وتُسهّل العمليات اليومية.

وأكد أن الأدوات الرقمية تُشكّل نقلة نوعية للشركات الصغيرة والمتوسطة. فهي تُتيح الوصول إلى الخدمات المالية، وتُحسّن الإدارة المالية، وتدعم سلاسة المدفوعات، وتُزيل العوائق التشغيلية، مما يُساعد الشركات ليس فقط على البقاء، بل على الازدهار في ظلّ الاقتصاد الرقمي الحالي.

ولدى سؤاله عن كيف تتماشى شراكة البنك التجاري الدولي مع مؤسسة التمويل الدولية في مجال إزالة الكربون مع استراتيجية أعماله، وما هي المزايا التنافسية التي تُولّدها؟

قال زكري: بناءً على نجاحنا في إصدار أول سندات خضراء للشركات في مصر، تُعدّ شراكة البنك التجاري الدولي مع مؤسسة التمويل الدولية حيوية لتسريع عملية إزالة الكربون في القطاعات الحيوية التي يصعب الحدّ من آثارها في مصر، وتتماشى مع رؤيتنا للتمويل المستدام كركيزة أساسية للمرونة الاقتصادية طويلة الأجل وخلق القيمة. كما تُعزز هذه الشراكة قدرتنا على دفع عجلة إزالة الكربون على مستوى القطاعات، وهي ضرورة استراتيجية لعملائنا للتخفيف من المخاطر وتحقيق النمو المستدام.

وتابع أن هذا يضعنا في طليعة تمويل التحول، وهو فرع من التمويل المستدام. نستهدف بشكل خاص القطاعات كثيفة الكربون مثل النفط والغاز وتوليد الطاقة والعقارات، ونجمع مواردنا وخبراتنا لتصميم وتنفيذ مسارات مُخصصة لإزالة الكربون تفتح آفاقًا للنمو، وتساعد عملائنا على إدارة المخاطر المتعلقة بالمناخ، وتساهم في بناء مستقبل أكثر مرونة.

ويُعزز هذا الالتزام بدفع عجلة تمويل التحول وتمكين المؤسسات المالية في جميع أنحاء أفريقيا دورنا المؤثر في المجلس الاستشاري لشبكة أفريقيا المالية (GFANZ) وقيادتنا لمجموعة عمل بناء القدرات في أفريقيا. كما يُعدّ بنك CIB من المؤسسين الموقعين على تحالف الخدمات المصرفية الصفرية، ممثلاً أفريقيا في لجنته التوجيهية الافتتاحية من عام 2021 إلى عام 2023، وممثلاً منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في المجلس الاستشاري المصرفي لمبادئ الخدمات المصرفية المسئولة.

وختم زكري حديثه بأن بنك CIB يقود جهود التمويل المستدام في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، بصفته لاعباً رئيسياً في قارة غنية بالموارد، مع فرصة فريدة للمساهمة في إزالة الكربون إقليمياً وعالمياً، مع تعزيز النمو الاقتصادي وبناء القدرة على الصمود.